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未来中国银行业:国有银行、股份制银行、城商银行哪一类前景更好?  

2015-03-11 13:52:06|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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未来中国银行业:国有银行、股份制银行、城商银行哪一类前景更好?

文公子,hello

未来中国银行业:国有银行、股份制银行、城商银行哪一类前景更好? - 慧达会计 - 慧达会计

互联网银行:腾讯阿里银行近几年会比较有前途和钱途,够准入门槛的同学一定要去应聘下,所需职位在拉勾网上。

国有5大行官僚主义较多,论资排辈,没有人罩上位很难,薪资其实不算高。

股份制商业银行各家有各家的特色,浦发工资高且稳,民生作风比较激进适合年轻人拼搏,招行零售厉害平台认可度高,平安扩张太快现在是乱来,兴业据说是同业之王,不太清楚,广发中信对公业务强,华夏不清楚,光大中规中矩,股份制商业银行进那家都可以,推荐平安,招行,民生。

城商行工资比国有5大行高,至少都是和股份制商业银行持平,城商行现在摆脱不了上市,全国遍地开花的发展战略,但银行业已经很成熟了,市场不允许他们这么做,银监也会卡死,让他们只服务地方金融,城商行很看地域,主子牛叉就牛叉,比如北京银行,话说回来除非城商行的某业务特别有特色且不容易被模仿,要不永远跟在股份制后面喝汤,特色业务?还不容易被模仿?希望不大,难逆袭。

国开行,农发行,进出口行3个政策性银行据说是年龄断层严重,因为是国务院直属,官僚主义,论资排辈相比国有5大行不少只多,关系比能力有用,相比商业银行的竞争激烈程度,这里完全没压力,一个农发行的妹子和我说,这份工作太适合她了,呵呵~

邮政储蓄银行是介于国有行和股份制商业银行的性质,工资不高,和国有5大行差不多吧,不过据说年龄断层也比较严重,年轻人上位可能相对要容易点,也是一个妹子和我说的,你业绩在牛一个月也就6000左右,本人城市西南某省会

农村信用社(农商行)是综合看来最安逸,物理网点在穷乡僻壤都能看到,农信社是存款最多的银行,柜台年收入12万这消息不假,能正常渠道进农信社的人都可以用百里挑一来形容。

村镇银行,规模小,比较弱势,一般开在经济发展落后的地方,薪资不会太高,但相比当地消费水平,肯定还是高的,有一种情况下,村镇银行会特别吃香,那就是方圆十里就你一家银行或不超过2家,形成金融寡头,垄断意味着什么你懂的。

最后再提下央行,毫无疑问,必定是银行业的天花板,央妈的待遇?做啥工作?我可不知道,只是每当人民银行一有啥动作,我们下面的银行都得震动一下。手中的职责权利无疑可以换来其他更多的东西。

WhiteHeart Li,金融吐槽师三级

未来中国银行业:国有银行、股份制银行、城商银行哪一类前景更好? - 慧达会计 - 慧达会计

别的不提,提点题外话。说下员工待遇

五大行,名气大,面上钱少,福利是冰山,家大业大但你分不到什么,名头自然是响当当;

股份制,规范些,钱明着来,该你的就是你的,发展空间比上比下都有余,拼一把空间大;

城商行,地方诸侯,天高皇帝远,看着没什么名气,闷声发大财,日子有滋有味。

Sgt Pepper,独自莫凭栏

未来中国银行业:国有银行、股份制银行、城商银行哪一类前景更好? - 慧达会计 - 慧达会计

参照美国利率市场化和科技进步的经验,会出现以下几个明显的变化:

存贷利率上升,市场竞争加剧。

净息差扩大,银行风险偏好上升。

存款比例降低,活期存款占比减小。

非息收入占比扩大。

这些变化都是理性且可以预见到的,放开市场竞争之后必然带来存款竞争加剧、活期存款向定期存款和机构存款转化,抬高银行的负债成本。相应的,银行需要提高自己的资产收益,会主动增加自己的风险容忍度,选择风险较高、收益较高的客户,相应提高净息差来对冲风险。而存款的激烈竞争会驱使银行拓展低风险、高收益的非息收入。

在美国整个利率市场化进程中,大中型银行相对收益颇多:

1.大型银行依靠自身的优势积极转型,非息收入占比增加最多;在没有杀红眼的情况下,存贷款数量和份额有一定流失,但存款结构并没有显著恶化。

2.中型银行积极拓展存款,存贷款数量和市场份额增加最多,但存款结构恶化;非息收入增加较多。

3.中小银行在存贷款数量和份额、存款结构、非息收入改善程度上都全面恶化,这也能从中小银行大量破产的现实中得到反映。

4.总的来说,银行业净利润和盈利能力都不同程度下降。

但美国银行业的变化并不会完全照搬到中国银行业,美国和中国的差异十分明显:

1.美国大型银行国际化战略走得十分成功,多家银行将业务拓展到全球,这是中国银行业作为后来者做不到的。国际化不仅需要资本和技术,更重要的是国家信誉和金融自由化程度做支撑。

2.美国的全国性银行数量较少,大中型银行中更多的只是跨州经营,而中国许多股份制银行都是全国性。但这就提出了另外一个思路,就是以美国一个或几个州为研究对象,当做一个国家,也可以用此思路研究城商行/农商行发展的情况。(偷懒不搞了)

3.中国银行的资产中包括了大量的地方政府债务(2013年6月审计结果为22万亿左右),质量差的那部分债务包含了大量风险,在房地产下降周期政府无法依靠卖地增加财政收入的情况下,这部分债务的偿还情况堪忧。

4.中国银行几乎都与政府有关联,无论是大中型股份制银行,还是城商行、农商行,特别是小型银行与地方政府的关联更紧密,所以中国不会出现美国那样的小型银行、微型银行破产潮。不能好死,就只能赖活着。但万一政府也破产了呢?

所以我在「2015,银行你好」里写了这些条件:

能在金融脱媒大背景下稳住存款特别是核心存款的;

适应实际利率走高带来风险不断增加的现实,并且采取积极应对措施的;

能根据利率市场化推进程度迅速调整资产负债结构的;

迎合居民加杠杆意愿从消费贷款公司、互联网公司虎口夺食的;

能见缝插针积极开展高收益投行、资管、出表业务的;

能适应混业监管放松整合银行、证券、保险业务的;

能应对甚至利用互联网金融快速发展的。

现在看来,该发生的总会发生,金融脱媒也会在互联网的煽动下进一步加剧:

1.四行依然会凭借原有的客户基础赚取比例客观的利息收入,进取心不会太强,拓展非息收入的动力一般,国际化战略也很难落地。

2.中型股份制银行面临最好的发展机遇,进取心加上良好的风险管理水平,如果错过利率市场化过程中的重新洗牌,就意味着错失了历史赋予的机会。

3.城商行中风险管理水平好的、进取心和脑子活的将会更好,不排除有发展成中型股份制银行的机遇。但大多数也许会在满眼的机遇面前误判自己的能力,然后迷失。

4.农商行能守住自己的地盘就是万幸了。

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